3분기 가계빚 1968조원, 6·27 대출 규제로 증가폭 줄었다

 

한국은행이 발표한 2025년 3분기 가계신용 잠정 통계에 따르면, 우리나라의 가계부채가 1968조 3000억 원에 달했다. 하지만 증가폭은 전분기 대비 10조 원가량 줄며 뚜렷한 둔화세를 보였다.
이번 결과는 6·27 대출 규제와 10·15 부동산 추가 대책의 영향이 본격적으로 반영된 결과로, 금융시장과 부동산 시장 모두 ‘안정 기조’로 진입하고 있음을 보여준다.

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1. 가계부채 증가폭 둔화의 배경

3분기 가계신용 증가폭이 둔화된 가장 큰 요인은 정부의 강력한 대출 규제 정책이다.
‘6·27 대출 규제’는 주택담보대출의 총량을 제한하고, 신용대출 한도를 개인 연소득 이내로 묶는 정책이었다.
이는 과도한 차입을 방지하고 부동산 시장의 과열을 진정시키기 위한 조치였다.

특히 주택담보대출 증가폭은 14조 4000억 원에서 11조 6000억 원으로 줄었고, **기타대출(신용·증권사 신용공여 등)**은 9조 2000억 원에서 단 3000억 원 증가에 그쳤다.
결국 대출 증가세 둔화는 가계 전반의 ‘레버리지 조정’으로 이어지고 있다.

1-1. 6·27 대출 규제의 핵심 내용

• 차주별 총부채원리금상환비율(DSR) 강화
• 신용대출 한도를 개인 연소득 이내로 제한
• 투기과열지구 및 조정대상지역 내 대출 기준 강화
• 주택담보대출 심사 강화로 부동산 자금 유입 억제

이 규제는 ‘빚내서 집 사기’의 흐름을 완화시키며 시장의 과열을 식히는 효과를 거뒀다.

1-2. 주택담보대출·신용대출 변화

주택담보대출 증가율은 2분기 대비 절반 가까이 축소되었고, 신용대출은 오히려 감소 전환을 기록했다.
이는 은행권뿐 아니라 카드사·저축은행 등 제2금융권에서도 비슷한 추세로 나타나, 금융권 전반의 보수적 대출 행태를 보여준다.

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2. 세부 수치로 본 3분기 가계신용 현황

한국은행에 따르면 3분기 가계신용 잔액은 1968조 3000억 원이며, 전분기 대비 0.8%(14조 9000억 원) 증가했다.
이는 2분기의 증가액 25조 1000억 원과 비교하면 약 10조 원 낮은 수준이다.

2-1. 가계대출과 판매신용의 흐름

• 가계대출 잔액: 1845조 원 (전분기 대비 +12조 원)
• 판매신용 잔액: 123조 3000억 원 (전분기 대비 +3조 원)

여름 휴가철과 지방세 납부 등으로 신용카드 결제 규모가 증가했지만, 대출 증가세 둔화로 전체 부채 규모는 안정적이었다.

2-2. GDP 대비 부채 비율 변화

가계부채 비율은 GDP 대비 약 89.7%에서 소폭 하락세로 전환될 것으로 예상된다.
이는 명목 GDP 성장률이 상승하고, 실질 GDP 증가율이 1.7%로 전분기 0.6%보다 크게 높아진 결과다.
즉, 부채의 증가 속도보다 경제 성장 속도가 더 빨라진 셈이다.

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3. 10·15 부동산 대책과 4분기 전망

한국은행은 10·15 부동산 추가 대책이 시행되면서 4분기에도 가계부채 안정 기조가 이어질 것으로 내다봤다.
이 대책은 LTV(주택담보인정비율) 재조정, DSR 강화, 투기지역 대출 제한, 청년·서민층 대출 우대제도 보완 등을 포함한다.

특히 부동산 시장의 심리 안정이 가계부채 억제에 직접적인 영향을 미칠 것으로 보이며, 주택담보대출 증가율이 완만하게 둔화될 것으로 전망된다.

전문가들은 “향후 금리 인하 기대감이 일부 대출 수요를 자극할 수 있지만, 정책 규제가 지속되는 한 급격한 부채 증가는 어렵다”고 분석했다.

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4. 가계부채 관리가 우리 경제에 미치는 영향

가계부채는 한국 경제의 ‘양날의 검’이다.
대출을 통한 소비 확대는 단기적으로 경기 부양 효과를 주지만, 부채 상환 부담이 커질 경우 소비 위축으로 전환될 수 있다.
따라서 현재처럼 정책적으로 속도 조절을 하는 것은 장기적 경제 안정에 필수적이다.

또한, 금융기관의 건전성 확보 측면에서도 리스크 관리 강화가 중요하다.
한국은행은 금융권의 대손충당금 적립, 가계부채 스트레스 테스트 강화 등을 통해 금융 시스템 안정성을 확보하고 있다.

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5. 규제 이후, 금융 안정의 신호탄

2025년 3분기 통계는 단순한 숫자 이상의 의미를 갖는다.
이는 정부의 대출 규제가 실질적인 효과를 내고 있음을 보여주는 신호이며, 향후 가계부채 관리정책의 방향성을 가늠할 수 있는 지표다.

‘빚을 줄이는 사회’, ‘건전한 소비 구조’로 전환되는 지금,
정책과 금융이 함께 조화를 이룰 때 한국 경제는 보다 탄탄한 기반 위에서 성장할 수 있을 것이다.